Selic alta amplia ganhos com investimentos de baixo risco: veja onde aplicar com até 14,75% ao ano

(FreePik)

A taxa Selic de 14,75% ao ano traz grandes oportunidades ao investidor, incluindo conservadores e os que têm pouco conhecimento de mercado. Isso porque produtos tradicionais e fáceis de entender, como contas remuneradas, fundos DI e CDBs, passam a pagar mais. A poupança continua lá embaixo, com 7,5% ao ano, mas pelo menos ganha da inflação, de 5,5%. Mas por que ficar apenas com a caderneta se dá para ganhar mais, sem tanto risco, com outras aplicações disponíveis?

Para faturar com a alta da Selic, busque pós-fixados, porque eles serão corrigidos pelo CDI, referencial que foi para 14,65% ao ano. Por exemplo, um CDB anunciado como 100% do CDI significa que vai pagar esses 14,65%. Mas há papéis que são oferecidos com 90% do CDI ou 110% do CDI, por exemplo. Se a Selic subir para 15% em junho, o produto que é pós em CDI vai remunerar automaticamente mais.

Já no caso dos investimentos prefixados, como o nome indica, eles já são oferecidos com uma taxa fixa, com a comodidade de você ter certeza quanto irá receber. O risco é se a Selic ou a inflação subir muito mais do que o esperado – assim, a rentabilidade do pré ficará aquém do que se planejava. Entretanto, os pré têm oferecido taxas altas. Por exemplo, os pré do Tesouro Direto estão pagando entre 13,49% e 13,89% ao ano. Tire os 20% em média de Imposto de Renda e a inflação de 5,5% e sobra ainda um ganho líquido de 5,7%. No fim das contas, o pré é mais arriscado do que o pós devido às surpresas com Selic e inflação. Mas se você ficar na poupança, o líquido hoje seria de apenas 2%.

No caso dos títulos, há ainda outro risco. Se a Selic continuar subindo, esses papéis perderão valor caso sejam vendidos antes do vencimento (caso contrário, a Selic cair, eles dão bom lucro). Mas evite fazer esse investimento com essa intenção, caso não entenda esses movimentos do mercado. O mais tranquilo é esperar o vencimento ou comprar Tesouro Selic, que vai pagar o mesmo que a Selic do momento do resgate. Se daqui a um ano a Selic cair para 12% ou ir para 16%, você vai receber ao redor disso, lembrando que tem IR.

Não coloque todas as suas economias em um só papel, como CDB ou Tesouro. Diversifique, deixando partes menores para o médio ou alto risco, mas que podem render mais, como ações, criptomoedas e câmbio.

Fundos de criptomoedas Os fundos de bitcoin atraíram US\$ 5,5 bi em três semanas, segundo o portal MoneyTimes. Esfriada pela incerteza com Trump, a moeda não consegue superar os US\$ 100 mil, mas a atratividade dos fundos indica uma expectativa de retomada.

Aposentadoria de Buffett Defensor de investimento em empresas sólidas, mas baratas e com potencial de valorização, Warren Buffett, de 94 anos, deixa ensinamentos e livros que retratam sua trajetória e ideias, fundamentais para ter sucesso na Bolsa. Leia e aprenda mais.

Melhores para dividendos Com ações mais baratas devido à queda do petróleo, a Petrobras é a mais sugerido no mês para investir entre os que buscam dividendos. Ela recebeu sete indicações, segundo o site Infomoney. BB teve 6 votos e Vivo, Copel e Direcional, 4.