Veja dicas essenciais para escolher o melhor financiamento imobiliário com segurança

Antes de assinar um contrato de financiamento, é preciso considerar a inflação e possíveis aumentos de taxas ao longo do tempo (Adobe Stock)

Comprar um imóvel é um passo importante na vida de uma pessoa. No entanto, a empolgação de adquirir a casa própria pode levar a decisões impulsivas, por isso é preciso atenção, principalmente antes de assinar um contrato de financiamento imobiliário.

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Muitas pessoas se preocupam em saber se o valor da prestação mensal caberá no bolso, muitas vezes embarcando num financiamento de longo prazo sem se atentar para as taxas de juros, por exemplo.

“Utilize simuladores online para ter uma ideia do valor das parcelas, juros totais e CET (custo efetivo total) em diferentes cenários de prazos e taxas”, explica Carol Stange, especialista em finanças pessoais. Além disso, ela destaca que é preciso calcular a capacidade de pagamento: “Some todas as suas parcelas mensais e divida pela sua renda. Idealmente, o percentual deve ficar abaixo de 30% para que esse seja considerado um endividamento aceitável”, orienta.

Segundo a especialista, é fundamental fazer uma projeção de gastos futuros, considerando a inflação e possíveis aumentos de taxas ao longo do tempo, e verificar se o orçamento suportará essas variações.

Como um dos maiores problemas do financiamento pode ser a taxa de juros, Carol Stange afirma que vale investir mais no valor de entrada ou reduzir o prazo para quitação.

“Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, consequentemente, os juros totais. Vender bens, usar o FGTS ou economizar por mais tempo pode ser uma boa estratégia. Além disso, (existe a possibilidade de) redução do prazo do financiamento, isto significa parcelas maiores, mas menos tempo pagando juros. Avalie se sua renda permite essa opção”, orienta a especialista.

Ela lembra ainda que, dentre as consequências pelo não pagamento das parcelas corretamente, estão a perda do imóvel (quando banco pode retomar o imóvel e leiloá-lo para quitar a dívida); a inclusão do nome do devedor nos cadastros de proteção ao crédito, dificultando a obtenção de novos empréstimos e compras a prazo; o aumento da dívida (quando juros, multas e encargos continuam sendo cobrados).

“Há também um impacto emocional. A perda da casa própria e o endividamento podem gerar estresse, ansiedade e problemas de saúde”, completa ela.

FIQUE ATENTO

Antes de assinar qualquer contrato, é crucial que o comprador:

Avalie sua capacidade real de pagamento A prestação pode caber no orçamento hoje, mas e se houver imprevistos? Considere gastos extras como condomínio, IPTU, reformas e manutenções. O ideal é que as parcelas não comprometam mais de 30% da renda familiar.

Compare taxas de juros e condições em diferentes instituições Não se limite ao seu banco de sempre. Pesquise em diversas instituições financeiras, comparando não apenas as taxas de juros, mas também CET (Custo Efetivo Total), prazos e condições de pagamento.

Leia o contrato com atenção Cada cláusula é importante. Entenda os termos, prazos, multas por atraso e condições de renegociação. Se necessário, consulte um especialista para tirar dúvidas.

Planeje o futuro Um financiamento de longo prazo significa um compromisso de anos. Considere se sua renda e situação familiar se manterão estáveis ao longo do tempo.

Tenha uma reserva financeira Imprevistos acontecem. Uma reserva de emergência garante tranquilidade para lidar com despesas inesperadas sem comprometer o pagamento do financiamento.

Dicas contra as taxas de juros

Entrada maior: Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, consequentemente, os juros totais.

Redução do prazo: Parcelas maiores, mas menos tempo pagando juros.

Portabilidade: Se encontrar taxas melhores em outra instituição, considere a portabilidade do seu financiamento.

Amortização extra: Pagamentos extras diminuem o saldo devedor e os juros. Utilize o 13º salário ou rendimentos extras para amortizar.

Renegociação: Se as condições mudarem, tente renegociar com o banco para conseguir taxas melhores ou prazos mais adequados.