Financiamento imobiliário: saiba o que fazer para evitar atrasos na compra da casa própria

Encontrar o imóvel dos sonhos é apenas uma das etapas envolvendo a compra da casa própria. Para quem depende de financiamento imobiliário, há uma série de procedimentos que antecedem a entrega das chaves.

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Pesquisa do imóvel, simulação das condições, análise de crédito, apresentação de documentos, avaliação da propriedade, liberação do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e assinatura do contrato fazem parte de um processo que pode ser mais rápido quando o comprador se antecipa e deixa a documentação organizada.

Segundo apurado pela Reportagem, é recomendável que o consumidor não espere encontrar o imóvel para começar a organizar a vida financeira e a documentação.

Saber quanto pode financiar, verificar as condições de crédito e conferir antecipadamente os documentos exigidos pelo banco são medidas que ajudam a evitar idas e vindas durante o processo.

“Iniciar o processo de financiamento antes da definição do imóvel é possível. Muitas vezes, além de fazer a simulação para os clientes antes de definir ou buscar os imóveis, a gente também aprova muitos créditos, o que acaba trazendo mais segurança”, afirma o diretor da GM Financiamento Imobiliário, Thiago Baroni.

“O cliente saberá que, de fato, o perfil financeiro dele já está aprovado e que, naquele momento, ele só precisa achar um imóvel que condiz com as condições aprovadas para que ele possa avançar com a compra do imóvel”, completa Baroni.

Sistema imobiliário

É importante saber que o financiamento imobiliário divide-se entre o Sistema Financeiro de Habitação (SFH, para imóveis residenciais de valor moderado, com uso de FGTS) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI, para unidades de maior valor ou comerciais).

“É importante que os primeiros passos sejam dados com a análise do perfil do cliente. Muitas vezes, isso funciona até como um filtro”, afirma.

“Há clientes que, às vezes, almejam imóveis de valor alto, mas a realidade financeira dele acaba sendo de valores mais intermediários. E existe o contrário também, clientes às vezes buscando imóveis de menor valor, mas a sua capacidade e o seu histórico financeiro permitiriam a compra de um imóvel talvez de valor maior. Isso facilita muito o direcionamento nas buscas por imóveis, antes mesmo de visitar uma imobiliária”, acrescenta ele.

Conforme Baroni, os fatores que acabam dificultando a aprovação do crédito, muitas vezes, são relacionados à comprovação de renda ou ao histórico financeiro do cliente, como inadimplência, e se hoje esse cliente tem restrições.

“Talvez o principal fator esteja realmente relacionado a pagar as contas em dia, de não atrasar, de não renegociar dívidas, principalmente com instituições financeiras. Quanto à comprovação de renda, existem até bancos mais flexíveis”, analisa o especialista.

Pendências

Outro fator que pode trazer morosidade ao andamento do processo de financiamento diz respeito a pendências de documentação do imóvel escolhido ou do vendedor.

“As etapas que acabam demorando um pouco mais no processo de financiamento, geralmente, ocorrem quando o imóvel que está sendo adquirido possui algo pendente em relação à documentação do vendedor. Do imóvel, quando se falta alguma averbação e, em relação ao vendedor, quando existe alguma pendência perante as certidões e à documentação pessoal”, alerta.

De acordo com Baroni, o processo para a liberação do crédito costuma demorar de 30 a 60 dias, dependendo do banco escolhido pelo cliente.

“No entanto, (a carta de crédito aprovada) tem uma validade consideravelmente longa, permitindo que o cliente possa definir e localizar o imóvel com bastante tranquilidade. Muitas vezes, mesmo quando essa carta esteja para vencer, a gente consegue renová-la, para que ele tenha ainda um prazo maior para definir o imóvel”.

Segundo ele, é importante sempre manter a saúde financeira e os pagamentos todos em dia para que o histórico e o perfil financeiro internamente nos bancos não sejam prejudicados.

PASSO A PASSO

SFH (Sistema Financeiro da Habitação)

Usa recursos da poupança (SBPE) e FGTS

Taxa de juros limitada a 12% ao ano

Limite de avaliação do imóvel de R\$ 1,5 milhão

SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário)

Destinado a imóveis comerciais ou residenciais de alto padrão

Sem limite máximo para o valor do imóvel

Não permite o uso de FGTS

Documentos que o comprador normalmente precisa separar

Documento de identidade

CPF

Comprovantes de estado civil

Comprovante de residência

Comprovantes de renda

Declaração de Imposto de Renda e recibo, quando solicitados

Documentos relacionados ao FGTS, se o objetivo for liberar o fundo

Outros documentos eventualmente exigidos pelo banco, conforme o perfil do comprador

Importante: a documentação varia conforme o banco, o perfil do comprador e a operação.

Quer acelerar a aprovação? Antes de enviar os documentos:

Confira se todos estão atualizados

Separe comprovantes de renda corretos

Verifique se há pendências cadastrais

Informe corretamente o estado civil e a composição de renda

Responda rapidamente às solicitações do banco

Não envie documentos ilegíveis ou incompletos

Como acelerar o financiamento imobiliário

1. Faça a simulação antes de procurar o imóvel

Informe seus dados e descubra o valor da prestação, o prazo e as condições do seu financiamento.

2. Aprovação de crédito

Apresente a documentação. O banco identifica o uso do FGTS e o tipo de crédito ideal. Confira a validade dos documentos: informações divergentes ou arquivos incompletos podem gerar novas solicitações.

3. Vistoria do imóvel

A engenharia do banco avalia o valor de venda e as condições de uso do imóvel. Escolha um imóvel com documentação regular: pendências da propriedade podem atrasar ou até inviabilizar a operação.

4. Análise jurídica

Liberados a avaliação de engenharia e o crédito, o contrato é assinado diretamente na agência do banco.

5. Escritura

É feita a assinatura da escritura com compradores e vendedores. Reserve dinheiro para despesas que não entram no financiamento: além da entrada, existem custos relacionados à compra e ao registro do imóvel.

Fonte: GM Financiamento