IA no mercado financeiro

(Canva IA)

A inteligência artificial (IA) no mercado financeiro está transformando profundamente a forma como gerenciamos nossas finanças pessoais. Um leque de oportunidades se abre para atendimentos personalizados, gerenciamento de gastos, investimentos, crédito, prevenção a fraudes, planejamento financeiro e educação financeira.

As expectativas são promissoras. Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a IA permitirá a inovação em produtos e serviços, oferecendo novas funcionalidades, integração com outras plataformas e resultados mais diversificados, potencializando as soluções oferecidas pelas instituições financeiras. Exemplos dessas inovações incluem robo-advisors, chatbots e assistentes virtuais.

Assistentes virtuais e chatbots estão revolucionando o aconselhamento financeiro, oferecendo conselhos personalizados com base no histórico de gastos e nos objetivos financeiros de cada usuário. Esses assistentes, disponíveis 24 horas por dia, proporcionam maior conveniência e acessibilidade, reduzindo os custos dos serviços financeiros.

Os aplicativos de rastreamento de gastos, com tecnologia de IA, transformam a forma como as pessoas gerenciam seus orçamentos. Eles categorizam automaticamente as despesas e oferecem insights valiosos sobre padrões de consumo. Além disso, alertas sobre gastos excessivos ou oportunidades de economia são ferramentas eficazes para manter as finanças sob controle.

A avaliação de crédito baseada em IA traz uma análise mais precisa da capacidade de pagamento dos indivíduos, utilizando uma ampla gama de dados. Isso, aliado ao open banking, onde os dados bancários podem ser compartilhados entre diferentes instituições financeiras com o consentimento do cliente, cria um ecossistema onde o crédito pode ser concedido de maneira mais justa e personalizada.

Esse ambiente integrado possibilita a oferta de taxas de juros mais competitivas e alinhadas ao perfil financeiro do cliente. No campo da educação financeira, plataformas que utilizam IA podem personalizar o conteúdo conforme o nível de conhecimento e interesses do usuário, facilitando o aprendizado e promovendo uma gestão mais consciente das finanças pessoais.

Os robo-advisors, como Betterment e Wealthfront, criam e gerenciam portfólios de investimento automaticamente, com base no perfil de risco e objetivos dos usuários. Isso democratiza o acesso a serviços de investimento de alta qualidade, tornando-os acessíveis a um público mais amplo.

No Brasil, serviços como Monetus e Vérios seguem essa linha. O trading automatizado, por sua vez, utiliza algoritmos para executar negociações em tempo real, aproveitando oportunidades de mercado de forma rápida e eficiente, com o potencial de gerar retornos mais altos.

Por fim, cabe destacar que, embora a IA ofereça ferramentas poderosas para a gestão das finanças pessoais, ela não nos protege dos nossos próprios erros financeiros. O planejamento e a educação financeira ainda são essenciais para que tomemos decisões informadas e conscientes.

*Ricardo H. Rocha. Professor do Insper e doutor em Finanças pela Universidade de São Paulo Luíz Roberto Calado. Pós-doutorado pela Universidade da Califórnia em Berkeley e escritor