Onde investir: Previdência até dia 27

[[legacy_image_134954]] Quem pretende investir em previdência privada tem até o próximo dia 27 para aproveitar a dedução de 12% da renda bruta anual na declaração do Imposto de Renda. Para ter direito ao desconto, é preciso aderir à modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e preencher o formulário completo da Receita em 2022. Por exemplo, se você ganhou R\$ 300 mil em rendimentos tributáveis em um ano, poderá abater de Imposto de Renda até R\$ 36 mil (12% de R\$ 300 mil). Mas se investe em VGBL (V de Vida) ou utiliza o simplificado, não será possível usufruir da isenção.

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Você não deve investir em previdência privada PGBL apenas para faturar a isenção. Antes, avalie se esse tipo de produto é interessante para o seu caso ou se é melhor buscar outras rendas fixas e variável.

A essência da previdência privada é buscar um complemento de renda do INSS. Por isso, o fundamental é estar disposto a investir durante muitos anos e pagar o menos possível de imposto. Há duas vantagens fundamentais, tanto no PGBL como VGBL: não há o come-cotas dos outros fundos.

O come-cota é a antecipação de imposto em maio e novembro, reduzindo o saldo. Sem o come-cota, o investidor de previdência privada tem sempre um saldo maior do que teria em outro tipo de fundo, destinando a mesma quantidade de recursos.

Segundo o guia da corretora Warren, a segunda vantagem é a tabela regressiva, que ao longo de dez anos vai reduzir a incidência do IR. Se você investir agora e decidir resgatar em menos de dois anos, a alíquota será de 35%. Caso o dinheiro continue investido, o percentual vai cair até 10% em dez anos. Há ainda a tabela progressiva, calculada conforme o valor do benefício ou renda, com alíquotas de 7,5% a 27,5%.

A regressiva é ideal para longo prazo, enquanto a progressiva é boa para curto prazo, renda dentro da faixa isenta ou quando já se atingiu os 12% do PGBL (basta passar a investir em VGBL).

Há outras opções com geração de renda, mesmo antes de se aposentar, como ações pagadoras de dividendos, fundos imobiliários e Tesouro Direto, que antecipa juros semestrais.

No caso dos fundos, eles têm equipe de gestores, o que vai exigir taxas de administração e carregamento. Como o ganho vem no longo prazo, cuidado com as taxas altas. Antes de aceitar a sugestão do gerente, compare os fundos em sites buscadores, como Mais Retorno e Status Invest.