Onde investir: CDB de banco pequeno

[[legacy_image_152621]] Na farra da alta dos juros, Tesouro Direto e CDBs estão na mira dos investidores, inclusive os arrojados, afinal dá para faturar 10% ao ano correndo pouco risco. No Tesouro, os títulos IPCA+, Prefixado e Selic oferecem 11% brutos ao ano ou 9,5% em média líquidos (tirando imposto e taxa de custódia). Nos CBDs dos bancos pequenos (grandes pagam menos), os melhores, segundo o buscador Yubb, rendem mais que o Tesouro – entre 11% e 11,5% ao ano líquidos (tirando imposto e eventual taxa).

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Para essa comparação, a coluna considerou investimento de R\$ 1 mil. Mas não dá para se decidir apenas pelo percentual mais alto. O Tesouro leva vantagem pela segurança – emprestar ao governo é mais seguro do que fazê-lo a qualquer banco, inclusive aos bancões. Mas os grandes não têm bons CDBs porque possuem outras fontes de captação de dinheiro.

O lado bom do CDB é que ele tem cobertura de Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Se a instituição quebrar, o FGC vai ressarcir em até R\$ 250 mil por CPF (tudo que o CPF tem nesse banco e não só essa aplicação). Antes, confira se o banco do CDB participa do FGC. Os donos das melhores taxas no Yubb - Pernambucanas, Will, Digimais, Caruana e Paulista – todos têm seu nome no FGC.

Valores maiores tendem a garantir rentabilidades mais altas. Para R\$ 1 milhão, o Yubb indicou taxas de 12%. Se este é o seu caso, o melhor é negociar com o gerente. Mas atenção, se for pequeno investidor, não tem sentido ficar preso a seu banco (se um dos cinco grandes) se ele paga menos. Basta abrir conta em banquinho pela internet. Fica o medo da quebra - elas ocorrem, mas são esporádicas. Estes foram os casos da Cia. Hipotecária Brasileira (CHB) e Dacasa, cujos credores (como investidores) o FGC diz que já começou a reembolsar.

Um caminho prático para não abrir conta de banco em banco é investir via aplicativos de corretoras ou bancos digitais, pois funcionam como lojas e oferecem várias instituições. Não se acomode com seu bancão.