Confira cinco dicas para quitar suas dívidas e sair do vermelho

(Divulgação)

Em 2025, o cenário financeiro do Brasil continua desafiador. O número de famílias endividadas subiu de 76,7% em dezembro de 2024 para 77,6% em abril de 2025, segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio (CNC). Além disso, em junho de 2025, o Brasil registrou um total estimado de 71,28 milhões de consumidores negativados, o que representa 42,89% da população adulta, conforme levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).

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Diante desse cenário, é fundamental adotar medidas práticas e eficazes para quitar as dívidas e sair do vermelho. A seguir, apresentamos cinco dicas essenciais para retomar o controle financeiro e conquistar a liberdade econômica.

1. Faça um diagnóstico completo das suas finanças

O primeiro passo para reequilibrar as finanças é o diagnóstico. Liste todas as contas fixas, pendências e prazos. Isso evita surpresas e permite uma visão holística e clara da sua real situação financeira. “Você não consegue consertar o que não consegue ver. Mapeie tudo, sem exceção, para depois começar a agir”, aconselha Daniel Gava.

2. Priorize o pagamento das dívidas mais caras

Nem todas as dívidas pesam da mesma forma. As que têm juros altos, como cartão de crédito e cheque especial, devem ser prioridade. Pagar primeiro essas contas evita que a bola de neve cresça ainda mais. Se não conseguir quitar tudo de uma vez, faça um plano de pagamento e evite contrair novas dívidas no processo.

3. Renegocie suas dívidas com credores

Se sua dívida está fora de controle, renegociar pode ser a melhor saída. Muitos credores oferecem descontos para pagamentos à vista ou parcelamentos com condições melhores. Entre em contato, explique sua situação e veja quais são as opções disponíveis. O importante é encontrar um acordo que caiba no seu bolso e te ajude a sair do vermelho.

4. Controle seus gastos com ferramentas digitais

A tecnologia pode ser uma grande aliada na organização financeira. Hoje, existem diversos aplicativos e ferramentas digitais que ajudam a monitorar gastos, definir metas e gerenciar dívidas. Utilizar essas ferramentas facilita o controle financeiro e auxilia na identificação de áreas onde é possível economizar.

5. Crie um orçamento e organize sua renda

Um orçamento bem estruturado é a base de qualquer planejamento financeiro. Ele permite visualizar claramente sua situação, definir prioridades e fazer escolhas mais conscientes sobre como usar o dinheiro. Para começar:

Liste todas as suas fontes de renda:

Relacione suas despesas, dividindo-as entre essenciais (moradia, alimentação, saúde) e não essenciais (lazer, compras supérfluas).

Uma metodologia útil é a regra dos 50/30/20, que propõe: 50% da renda para necessidades essenciais. 30% para desejos e lazer. 20% para poupança e investimentos.