Onde Investir: De dinheiro em dinheiro

Sou funcionário público, 43 anos, tenho dois filhos pequenos, conservador (nas finanças) e gostaria de fazer uma aplicação mensal de R$ 500 para reforçar a aposentadoria. Financio meu apartamento, mas possuo uma casa que alugo para ajudar a pagar as prestações.

A coluna recebeu no começo da semana essa mensagem – como muita gente pode ter dúvida parecida, vamos compartilhá-la. O leitor, meu xará, conta ainda que guarda R$ 300 por mês na conta do Nubank como reserva. Fazer uma reserva é sempre o segundo passo.

O primeiro é montar seu orçamento, com todas as receitas e despesas do mês – não deixe nada de fora. Se identificar desperdício, corte. Se descobrir que está no vermelho, reequilibre seus gastos, renegocie dívida (não é o caso da carta) e parta para a fase de montar a reserva.

O valor da reserva deve ser o equivalente a seis meses de gastos. É muito importante ter meta – não poupe sem planejar, pois isso induz ao gasto por impulso. Se no seu orçamento a despesa mensal é de R$ 5 mil, junte R$ 30 mil. Como se trata de dinheiro para emergências, ele precisa ter liquidez (você pode sacar na hora).

Invista em Tesouro Selic ou fundos de renda fixa com taxa de administração abaixo de 1%. No caso do Nubank, o dinheiro vai automaticamente para Tesouro Selic (exceto se você escolher RDB, menos vantajoso). Há ainda a caderneta, que em 2020 vai perder para a inflação. Quem só com ela se sente seguro, paciência – mais vai ficar no prejuízo.

Quando atingir sua reserva, já é hora de ser menos conservador – a era da segurança total com juro alto acabou. Destine 5% dos recursos novos que poupar para, por exemplo, fundo de ações, que é mais barato e menos arriscado do que comprar uma ação específica. Ou invista em multimercado. Nessas modalidades, as taxas de administração costumam ser mais de 2%.

Com fundos imobiliários dá para investir R$ 100 ou R$ 200 (todo mês). Além da valorização da cota (ou desvalorização, pode ser), os fundos imobiliários pagam aluguéis mensais, uns R$ 0,50 por cota (valor hipotético para facilitar o entendimento).

Mas vamos pensar fora da caixa. O leitor já imaginou vender a casa alugada para amortizar parte do apartamento financiado? Faça as contas. Esse aluguel equivale a quantos por cento do valor total dessa casa? Por exemplo, 0,5% ao mês (6,17% ao ano)? Quanto você paga de juros pelo crédito – 7%, 8%, 9% ao ano? Compare.

Supermercado de crédito

Assim como há os marketplaces da Americanas, Magalu e Ponto Frio, portais que vendem não só os produtos dessas redes, mas também de pequenos lojistas hospedados, a fintech (startup de finanças) Bom Pra Crédito oferece empréstimos em formato parecido.

O potencial tomador põe na plataforma as informações sobre a quantidadede dinheiro que precisa e o aplicativo o conecta com mais de 30 instituições financeiras dispostas a emprestar a grana. A criatividade não para aí.Já há fintenchs com recursos de pessoas comuns que aceitam fornecer financiamento direto para quem precisa.

Minimalista e sustentável

Quem vai comprar apartamento tem aquela preocupação com espaço para o armário embutido no quarto, na cozinha, no banheiro e na área de serviço. É porta e gaveta que não acabam mais.

Mas para que tudo isso? Você já reparou nas arrumações mais profundas como tem roupa, eletrônicos, suvenirs, livros e até os antigos CDs, que te apaixonaram logo na primeira olhada na loja e que mal foram usados e estão lá jogados háum bom tempo? Faça uma autoavaliação para conter seu consumismo impensado. Estime um valor atualizado para eles e pense quanto teria hoje no bancose tivesse poupado esses gastos.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários têm uma particularidade que é a amortização, quando o patrimônio (um prédio ou galpão) é vendido e esse dinheiro é distribuído entre os cotistas. Não confunda o pagamento da amortização com a participação, geralmente via aluguéis, distribuída todo mês. Investidores que não estudam o que vão comprar acham que adquiriram um fundo bem rentável.

A dica é dos especialistas André Baccie Arthur Moraes. Eles alertam queessa confusão com a amortização émaior com os fundos de prazo (têmdata para acabar). Leia os relatórios para saber que ganho realmente vai levar.